社保，与我们每一个人的生活都息息相关，无论男女老少都多多少少的听说或者打过“交道”。
社保中的五险一金，米叶君认为应用最普遍，也是最实用的就是医疗保险。人吃五谷杂粮，哪有可能不生病？再强壮的人也会有个头疼脑热，如果一旦患了重疾，可能会瞬间摧毁一个家庭。医保确实可以帮助大部分家庭减轻很多负担。但是，医保绝不是万能的，认为有了医保就万事大吉的人，真碰上重疾或意外事故，就会立马意识到这种观点是多么错误。
虽然很多人都听过医保，但能够说出个所以然的却没有几个。
医保究竟能报销什么费用？能报多少钱？如何使用医保？耐心花十分钟看完，米叶君给大家扒一扒社保的底裤。
一、医保是什么？什么人可以交？
医保是社保的其中一种，属于全民性质的社会福利，医院看病治疗、买药等医疗花费报销。根据参保人群的差别，医保主要分为三种类型：城镇职工医保、城乡居民医保、农村合作医疗（城乡居民医保和农合逐渐要合并）。
医保的缴费对象，都是两方缴费，一个是我们自己，另一个是单位或者*府。
自己交的钱，进的是医保的个人账户，也就是一般我们看到的医保卡内的余额，可以用来在定点药店买药，可用于支付门诊费用和住院费用中个人自付的部分。
单位或者*府交的钱，进的是医保的统筹账户。统筹账户主要负责医疗报销部分，只要符合报销条件，就直接把医院。
医保有三大独家优势：
1：可带病投保，即使是身患绝症的病人，也能花几百块买医保，去医院看病就可以报销。
2：保证续保，商业医疗险有可能停售，但只要红旗不倒，你任何时候想买医保都可以。
3：长期有效，职工医保缴费满一定年限（例如广州是15年），达到退休年龄后就能免费终身享受医疗报销福利。
二、医保可以报销哪些项目？
要想更好利用医保保障自己，首先得明白医保能够报销什么费用！医保有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销：
1、药品目录
在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。
可以报销的药品，有两大类：
甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以%报销
乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用；
除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。
2、诊疗项目
主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。
但需要注意的是，很多常见的诊疗项目；
如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。
3、服务设施
主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。
除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。
由于每个人的治疗方式、项目也各不相同，所以最后的报销比例可以相差很大。
医保作为普及全民的福利，保证了人人“有病能医”的最基本尊严。但医保只能做到“保而不包”，毕竟国情有限，不可能做到面面俱到。
三、每个项目能报销多少钱呢？
医保报销分为四种，分别是普通门诊、住院、慢性疾病和门诊特定项目。
普通门诊，比如头疼脑热、感冒发烧。
例如在广州看门诊，没有报销起付标准，居民社保可报销60%-80%，最高报销-0元/年。医院一般可以报销80%，每人最多报销元/月。
住院，首先花费要达到报销的标准，医院等级不同，报销的比例也不一样。
医院医院；
医院是市、医院；
医院则是全国、省、医院医院。
等级越高，报销的起付标准越高，报销比例越低。
慢性疾病，目前国家规定了17种。
分别是高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭（心功能级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病。
这些疾病短期内不会致命，但长期折磨患者，平时看病买药可报销85%左右，每人每月最多报销元。
门诊特定项目，国家规定了8种。
分别是恶性肿瘤化疗放疗、尿*症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎。
这八种疾病的报销比例在80%到90%，根据疾病的类型，每人每月最多报销0到0元，高于一般门诊的报销上限。
需要注意的是，以上提到的项目，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以享受以上这些报销待遇，很多效果更好、但价格昂贵的进口药，只能患者自费。
四、真实案例分析：
案例一：甲状腺癌手术
甲状腺癌又被称为喜癌。在大部分情况下，这种癌症的危害性非常小，只要手术切除就可以治愈，甚至无需化疗。年重疾新规已经将甲状腺癌从重大疾病中剔除，划到轻症的范畴。
下面我们看看这张真实的医疗发票：
图片来源于网络
医院住院5天，总共花费.3元。其中医保报销.1元（占53%），个人承担费用为.2元（占47%）。
虽然患者住的是特需部，很多诊疗项目和服务设施不在医保目录内，但是报销比例仍然高达53%。如果患者在普通病房住院，那么报销比例会更高，例如70%左右。
由此可见，医保对于甲状腺癌的报销比例还是非常高的。
案例二：煤气爆炸事故
在这个案例中，伤者全身烧伤面积高达80%多。在43天的住院过程中，伤者经历了多次手术和ICU监护，最终还是因为“感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。
下图是医保报销的票据：
图片来源于网络
我们可以看到，总治疗费用高达70万！其中自费药9万，自费诊疗项目20万！
在这种重大伤情面前，医保的作用是有限的。最终，医保只报销了15万，剩余55万都需要家属支付?！
五、写在最后
医保的报销比例看似很高，但是由于大病治疗过程中会有很多自费药、进口药、自费项目，所以其实实际报销下来的钱却很少。
如果仅仅依靠医保，遇上重大疾病或严重的意外事故，自己将会承担大额的医疗费，给家庭造成极大的经济负担。
这点，从一些真实的案例就能感知一二：
年11月，河北沧州市一位6岁小朋友，患上左股骨干骨肉瘤，一年半时间总治疗费用31.99万，社保统筹总报销7.07万，自己承担费用24.92万；
年12月，湖南宁远一位54岁的阿姨，因急性非淋巴细胞白血病住院，3个多月时间总治疗费用71.98万，社保统筹总报销40.62万，自己承担费用31.35万；
年12月，四川自贡市一位49岁的女士，患上乳腺癌，总治疗费用28.19万，社保统筹总报销6.26万，自己承担费用21.93万；
年5月，河北某自营小餐馆老板A先生在小餐馆里遭遇爆炸事故，全身烧伤面积高达80%，总治疗费用高达70万，社保统筹仅报销了15万，自己承担费用高达55万。
以上这些案例中的患者，通过提前投保的重疾险和百万医疗险，转移了重大疾病或重大意外事故的风险，治疗费花了很少的钱，甚至不花钱。而如果没有买任何保险，这些费用对于很多普通家庭，都将会是一个个巨大的灾难。
因此，对于一个渴望拥有足够保障的家庭，米叶君建议大家在有了社保医保的基础上，科学合理地为家庭中的每个成员，配置适合的保障。不要等到不幸发生时，才后悔莫及。如果想要了解更多的咨询，或者如何给家人配置适合的保障，可以